近年來，保險行業(yè)銷售從業(yè)人員規(guī)模快速增長，客觀上加大了銷售人員管理的復(fù)雜性與困難性，各種新型執(zhí)業(yè)失信行為不斷出現(xiàn)，給行業(yè)發(fā)展的健康和穩(wěn)定帶來了挑戰(zhàn)。

藍鯨保險獲悉，日前，中國保險行業(yè)協(xié)會就已編制的《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引》（下稱《指引》）在業(yè)內(nèi)征求意見。

該《指引》基本涵蓋了銷售人員在執(zhí)業(yè)執(zhí)行過程中的各種失信行為，向銷售誤導(dǎo)、自保件套利、退保黑產(chǎn)等行業(yè)痼疾“開刀”，意在通過“失信灰名單”的形式引導(dǎo)保險銷售從業(yè)人員規(guī)范自身的銷售行為，從而維護消費者權(quán)益以及保險行業(yè)形象與利益。

“代理退保”黑產(chǎn)頻發(fā)，特別增設(shè)相關(guān)類別

具體來看，《指引》對執(zhí)業(yè)失信行為的分類，依據(jù)保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為對客戶、保險公司和保險中介機構(gòu)利益帶來損失，或?qū)π袠I(yè)、保險公司和保險中介機構(gòu)的形象造成負面影響，主要包括六大類：

一是越權(quán)行為類。保險在執(zhí)業(yè)過程中，從事超出授權(quán)范圍的行為，包括未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)和客戶授權(quán)以及在授權(quán)終止后、仍然實施的行為。

二是不當(dāng)銷售類。保險銷售從業(yè)人員在銷售過程中，通過采取欺騙、誘導(dǎo)、隱瞞等方式獲取或輸出不當(dāng)利益并造成客戶、保險公司和保險中介機構(gòu)利益受損等行為。比如，銷售誤導(dǎo)行為、隱瞞重要信息行為、獲取或輸出不當(dāng)利益、偽造資料行為、同業(yè)銷售不當(dāng)競爭行為等。

三是不當(dāng)人員招募類。保險銷售從業(yè)人員在進行人員招募及行業(yè)流動過程中，存在隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當(dāng)利益等行為。

四是不當(dāng)經(jīng)營活動類。保險銷售從業(yè)人員在日常經(jīng)營活動中，存在惡意作假、套取利益等行為。譬如在日常經(jīng)營活動中，惡意做假、套取利益等。

五是組織、參與“代理退保”活動類。主要包括：將客戶信息提供給職業(yè)化第三方從事“代理退保”；以“全額退保”“代理退保維權(quán)”等為幌子誤導(dǎo)客戶，慫恿客戶退保并從中獲取利益等；參與、教唆、指使、誘導(dǎo)客戶編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進行惡意投訴、誣告等。

六是其他類。包括在執(zhí)業(yè)過程中，其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章或者保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范性文件規(guī)定的行為；違反地方保險行業(yè)協(xié)會自律公約、管理辦法或所屬保險公司和保險中介機構(gòu)管理制。

值得關(guān)注的是，近兩年“全額代理退保”等保險黑產(chǎn)頻發(fā)，個人或團體以牟取非法利益為目的，以維護保險消費者權(quán)益為由，采取惡意投訴舉報或者組織、指使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保、侵害客戶合法權(quán)益。

今年7月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》，表明要嚴(yán)防黑惡勢力涉足銀行保險領(lǐng)域，并將誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保列入掃黑除惡常態(tài)化范疇。

離職從業(yè)人員投身“代理退保”產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)的行為，持續(xù)擾亂保險市場，亟待肅清，因此《指引》特別增設(shè)了“代理退保”類別。

后續(xù)有望試點探索建立黑名單制度

如何識別認定保險銷售從業(yè)人員的失信行為？

《指引》給出兩種方式，首先是線索來源，包括保險公司和保險中介機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的；保險公司和保險中介機構(gòu)受理的實名投訴、舉報，或者匿名投訴、舉報且線索清晰的；保險監(jiān)管機構(gòu)、地方保險行業(yè)協(xié)會的相關(guān)檢查及巡查發(fā)現(xiàn)的，或者政府部門、保險監(jiān)管機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會等單位收到并轉(zhuǎn)辦至保險公司和保險中介機構(gòu)的。

其次是立案調(diào)查，包括保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)在收到涉及本機構(gòu)保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為的線索后，由本單位內(nèi)部執(zhí)業(yè)失信行為管理部門進行識別，若確屬涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為線索應(yīng)當(dāng)及時予以立案，并啟動調(diào)查取證。

《指引》規(guī)定，保險公司和保險中介機構(gòu)對保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為管理負有主體責(zé)任，應(yīng)建立健全保險銷售從業(yè)人員誠信管理制度，對執(zhí)業(yè)失信行為實施事前警示教育、事中自查自糾、事后認定、處理以及執(zhí)業(yè)失信行為信息的報送等。

據(jù)了解，為了更好推進《指引》的實施，保險公司和保險中介機構(gòu)會事先以聘用合同、管理守則、誠信承諾書等形式明確告知保險銷售從業(yè)人員，如有執(zhí)業(yè)失信行為，該記錄將報送地方保險行業(yè)協(xié)會，并用于行業(yè)內(nèi)共享。

此外，保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄及檔案會長期保存。同時，保險公司和保險中介機構(gòu)及地方保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)嚴(yán)格保護個人隱私和信息安全，規(guī)范信息查詢使用權(quán)限及程序。

地方保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄信息管理機制，并對保險公司和保險中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)失信行為記錄報送進行自律管理。保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄查詢期限原則上不少于5年。保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄是其個人誠信執(zhí)業(yè)信息的組成部分，保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)將執(zhí)業(yè)失信行為記錄有效運用到保險銷售從業(yè)人員管理和誠信評價中。

中國保險行業(yè)協(xié)會要求，下一步，各方應(yīng)做好《指引》的實踐應(yīng)用工作，積極推動自律標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管制度進行銜接，建議將執(zhí)業(yè)失信行為記錄作為其個人誠信執(zhí)業(yè)信息的組成部分，并試點探索建立黑名單制度。

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