中華網(wǎng)財經(jīng)訊，8月10日，遼寧銀保監(jiān)局公布的行政處罰決定書顯示，中國銀行遼寧省分行在代銷保險過程中存在未按規(guī)定進(jìn)行錄音錄像、錄制內(nèi)容未完整或未準(zhǔn)確記錄銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)的問題，遼寧銀保監(jiān)局對其罰款30萬元。

經(jīng)查，中國銀行遼寧省分行存在以下保險銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的違法行為：

一、2019年度代理銷售保險產(chǎn)品時存在未按規(guī)定進(jìn)行錄音錄像的問題：銷售人員在銀行營業(yè)場所內(nèi)向客戶推薦保險產(chǎn)品，并詳細(xì)介紹保費(fèi)、繳費(fèi)期間、保險條款、保險責(zé)任、免責(zé)條款等產(chǎn)品信息，在客戶表達(dá)購買意愿后，由銷售人員指導(dǎo)客戶在手機(jī)銀行等電子渠道實(shí)現(xiàn)線上購買，未對保險銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行錄音錄像。

二、2019年度錄制的代理銷售保險產(chǎn)品同步錄音錄像中，存在錄制內(nèi)容未完整或未準(zhǔn)確記錄銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)的問題：一是銷售人員未出示或未展示有效身份證明，或展示不清晰；二是無投保人對投保提示書、投保單等材料的簽字過程；三是銷售人員未展示或未清晰展示投保提示書、投保單等材料，或未清晰展示消費(fèi)者簽名；四是銷售人員未介紹或未準(zhǔn)確介紹保險責(zé)任、繳費(fèi)期間、猶豫期后退保損失風(fēng)險等保險產(chǎn)品基本信息；五是銷售人員未向投保人宣讀或未準(zhǔn)確宣讀免除保險人責(zé)任條款；六是視頻中未包含被保險人同意投保人為其訂立保險合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；七是視頻中銷售人員出現(xiàn)“存”“支取”“本金”等字樣。

上述問題普遍存在于下轄分支機(jī)構(gòu)，中國銀行遼寧省分行未切實(shí)履行省行對下級機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，且未按照《中國銀行股份有限公司銷售專區(qū)錄音錄像管理辦法》（2017年版）制定出管理實(shí)施細(xì)則，造成總行制度文件無法有效嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)行，中國銀行遼寧省分行應(yīng)對違法行為直接負(fù)責(zé)。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書、錄音錄像自查工作情況及問題確認(rèn)單、雙錄視頻問題清單、行政處罰談話筆錄等證據(jù)證明。

綜上，遼寧銀保監(jiān)局決定作出如下行政處罰：

上述保險銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的違法違規(guī)行為，違反了《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》第六條、第七條、第八條，《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第四十八條、第六十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第五項規(guī)定，遼寧銀保監(jiān)局對中國銀行遼寧省分行處罰款人民幣30萬元。

潘百苓，時任中國銀行遼寧省分行財富管理與私人銀行部總經(jīng)理，被警告。

張紋龍，時任中國銀行遼寧省分行個人數(shù)字金融部副總經(jīng)理，被警告。

財報顯示，截至3月末，中國銀行資產(chǎn)總額為25.83萬億元，比年初新增1.43萬億元，增幅5.87%；負(fù)債總額為23.65萬億元，比年初新增1.41萬億元，增幅6.33%。中國銀行一季度營業(yè)收入同比增長6.28%，撥備前利潤同比增長2.82%，實(shí)現(xiàn)稅后利潤573.09億元，同比增長1.75%。

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