在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代，個人信息保護(hù)是一個非常嚴(yán)峻又極其重要的問題。目前，中國的網(wǎng)民規(guī)模為7.27億，根據(jù)麥肯錫發(fā)布的報告顯示，截至2016年初，中國互聯(lián)網(wǎng)金融用戶數(shù)量就已超過5億人，在不計入近2年用戶增長的情況下，約占中國網(wǎng)民總規(guī)模的69%?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“采集”了近七成中國網(wǎng)民的個人信息，但平臺隱私政策的合規(guī)程度卻不盡如人意，甚至存在信息泄露或被濫用的情況。

在這種現(xiàn)狀下，上海金融與法律研究院主辦的“SIFL·網(wǎng)絡(luò)借貸與個人信息保護(hù)”研討會在浙江千島湖召開。會上，十余位金融及法律領(lǐng)域的專家學(xué)者以及騰訊、螞蟻金服、借貸寶等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)代表，圍繞“網(wǎng)絡(luò)平臺數(shù)據(jù)安全保障的法律責(zé)任”、“隱私和數(shù)據(jù)市場監(jiān)管”，以及“如何取得網(wǎng)絡(luò)信貸數(shù)據(jù)收集與個人信息保護(hù)的平衡”等問題展開交流，并紛紛提供了自己的專業(yè)建議。

針對隱私保護(hù)是不是絕對的“好”，隱私披露是不是絕對的“壞”的問題，上海財經(jīng)大學(xué)商學(xué)院教研部鐘鴻鈞主任認(rèn)為，隱私保護(hù)應(yīng)該具體問題具體分析，隱私監(jiān)管難以構(gòu)建統(tǒng)一的監(jiān)管框架，而適用個性化和微調(diào)的方法。

舉例來說，對于擁有很多數(shù)據(jù)的大平臺來說，其如果能做好用戶數(shù)據(jù)保護(hù)，便能夠給客戶提供友好的形象，同時也能讓用戶安心在平臺上分享一些數(shù)據(jù)或者更多參與平臺的互動。但是與此同時，鐘鴻鈞強調(diào)，有學(xué)者認(rèn)為絕對的隱私保護(hù)也會創(chuàng)造無效率市場，例如有過性侵害歷史的老師，如果對其進(jìn)行隱私保護(hù)的話，將對兒童和家長帶來非常大的無效率。

另一方面，從隱私披露的角度來看，鐘鴻鈞認(rèn)為目前的跟蹤技術(shù)使得商家可以推測消費者偏好并實施差別定價，差別定價并不總是損害消費者權(quán)益，其中很多是對消費者有好處的。只不過目前消費者難以完整理解或預(yù)期個人信息被交易/保護(hù)的后果，個體有關(guān)隱私的決策也未必是理性的。

以借貸寶為例，在個人信息保護(hù)方面，平臺不截留任何敏感數(shù)據(jù)，并且設(shè)立嚴(yán)格的機制防范個人信息泄露。今年3月，南都個人信息保護(hù)研究中心和中國人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心聯(lián)合發(fā)布《移動金融用戶個人信息安全測評報告》，選取了公眾使用最為頻繁的200款移動金融交互類APP進(jìn)行了測評，借貸寶綜合得分進(jìn)入前三，與京東金融、支付、小米金融并肩。

同時，在用戶信息運用方面，借貸寶還以社交金融模型及其沉淀數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，獨創(chuàng)了投資大師的風(fēng)控模型，在刻畫用戶信用的同時，將一部分優(yōu)質(zhì)人群的借款需求對接給金融機構(gòu)資金，更好的滿足用戶的借款需求。

此外，在個人信息披露方面，借貸寶還會將借款人的違約記錄上傳至上海資信、鵬元征信、中智誠等征信機構(gòu)以及中國支付清算協(xié)會等錄入其黑名單，最大限度的保護(hù)投資人的利益。

目前，在隱私到底是要保護(hù)還是更多的信息分享這個問題上，鐘鴻鈞表示鐘鴻鈞目前沒有統(tǒng)一的隱私監(jiān)管框架。但毋庸置疑的是，有限度信息保護(hù)和披露，對用戶來說是一種不錯的服務(wù)體驗，甚至可以說是一種共贏。北京大學(xué)法學(xué)院教授薛軍薛軍教授也建議，對個人信息采取分類保護(hù)機制，尊重“以隱私換服務(wù)，以信息換便利”的可能性。在個人信息保護(hù)模式上采取更加具有靈活性的行為規(guī)制的路徑而非排他性太強的先驗賦權(quán)模式。結(jié)合具體情況，應(yīng)該以行政監(jiān)管為主導(dǎo)，考慮建立一站式的集中監(jiān)管體制，減少企業(yè)個信保護(hù)合規(guī)成本。監(jiān)管措施上應(yīng)該更加具有回應(yīng)性特征，強調(diào)協(xié)商機制的運用。